FAQ: Giao Dịch Ký Quỹ (Margin) tại VNDIRECT

1. Sản phẩm Giao dịch ký quỹ (Margin) là gì?

Sản phẩm giao dịch ký quỹ là sản phẩm hỗ trợ vốn cho khách hàng dựa trên tài sản bảo đảm bằng tiền hoặc chứng khoán, margin giúp nhà đầu tư:

• Tạo đòn bẩy tài chính.

• Hỗ trợ khách hàng giao dịch chứng khoán khi không đủ sức mua trên tài khoản.

• Tận dụng cơ hội thị trường và tạo điều kiện giúp khách hàng đạt được mục tiêu lợi nhuận kỳ vọng

2. Các sản phẩm Giao dịch ký quỹ (Margin) tại VNDIRECT?

VNDIRECT mang đến cho khách hàng các sản phẩm Margin qua nền tảng giao dịch chuyên nghiệp và chính sách phí chuyên biệt, phù hợp cho các đối tượng khách hàng khác nhau, bao gồm:

• Sản phẩm Dmargin: Sản phẩm hỗ trợ vốn đầu tư chứng khoán với tài sản đảm bảo là cổ phiếu trong danh mục cho phép giao dịch ký quỹ của UBCK. Lãi suất chỉ 0.0370%/ngày (tương đương 13.5%/năm) 

• Sản phẩm T10: Sản phẩm giao dịch cho dân giao dịch nhà nghề muốn tận dụng đòn bẩy để tối ưu lợi nhuận nhanh chóng với mức lãi suất thấp nhất từ 0%/ngày.

• Sản phẩm T15: Sản phẩm giao dịch ký quỹ ưu đãi lãi suất trong kỳ hạn ngắn, dành cho khách hàng ưa thích giao dịch nhanh với mức lãi suất hấp dẫn chỉ từ 0.0186%/ngày (tương đương 6.8%/năm).

3. Danh mục cho vay giao dịch ký quỹ tại VNDIRECT?

• Danh mục đa dạng với hơn 200 mã, nằm trong danh mục theo quy định của Ủy Ban Chứng Khoán Nhà nước.

• Tỷ lệ tính sức mua tối đa 50%

• Tham khảo danh mục hiện hành tại đây.

4. Điều kiện để đăng ký các gói sản phẩm giao dịch ký quỹ Margin?

• Khách hàng cá nhân/tổ chức trong nước trên 18 tuổi đã mở tài khoản giao dịch chứng khoán tại VNDIRECT.

• Ký hợp đồng ký quỹ online: Cung cấp đủ thông tin KYC và Căn cước công dân.

5. Sản phẩm cho vay ký quỹ có rủi ro gì không?

• Rủi ro biến động thị trường: Giá cổ phiếu giảm mạnh có thể khiến tài khoản rơi vào trạng thái bị xử lý tài sản.

• Rủi ro margin call: Nếu tỷ lệ tài sản đảm bảo (Rtt) thấp hơn mức quy định, Quý khách có thể bị yêu cầu bổ sung tiền để nâng tỷ lệ lên mưc an toàn.

6. Hướng dẫn tôi cách đăng ký sản phẩm margin?

Quý khách có thể đăng ký sử dụng sản phẩm margin trên online mà không cần hoàn thiện giấy tờ theo hướng dẫn tại đây.

7. Thời gian đăng ký sản phẩm giao dịch ký quỹ Margin mất bao lâu? Bao lâu sau tôi có thể sử dụng được tiền vay?

• Thời gian đăng ký: Việc đăng ký online thường mất khoảng 5-10 phút.

• Thời gian sử dụng: Sau khi đăng ký thành công, Quý khách có thể sử dụng hạn mức vay ngay lập tức.

8. Đăng ký sản phẩm giao dịch ký quỹ Margin có mất phí không?

Hiện tại, VNDIRECT không thu phí đăng ký và duy trì sản phẩm Giao dịch ký quỹ. Quý khách chỉ cần trả phí giao dịch và lãi suất ký quỹ khi phát sinh khoản vay.

9. Tại sao đăng ký xong hạn mức cho vay của tôi = 0?

Nguyên nhân: Do tài khoản của Quý khách chưa được cấp hạn mức vay, Quý khách vui lòng thực hiện cấp hạn mức theo hướng dẫn tại đây.

10. Khi sử dụng sản phẩm giao dịch ký quỹ Margin, tôi cần lưu ý gì?

• Kiểm soát tỷ lệ Rtt: Luôn giữ Rtt trên mức margin call để tránh bị bán giải chấp.

• Theo dõi danh mục cổ phiếu: Đảm bảo cổ phiếu trong danh mục không bị đưa vào danh sách hạn chế cho vay.

• Lên kế hoạch trả lãi vay đúng hạn.

11. Tôi muốn sử dụng tiền vay để mua chứng khoán thì làm thế nào?

Sau khi đăng ký sản phẩm ký quỹ và cấp hạn mức vay cho tài khoản, khi Quý khách đặt lệnh, hệ thống sẽ tự động hiển thị sức mua được tính toán tự động dựa trên hạn mức vay Quý khách đã cấp và giá trị tính sức mua là tiền hoặc cổ phiếu thuộc danh mục ký quỹ của VNDIRECT.

12. Sức mua trên tài khoản ký quỹ (Margin) được tính như thế nào?

Sức mua trên tiểu khoản ký quỹ được tính dựa trên hạn mức vay Quý khách đã cấp và giá trị tính sức mua là tiền hoặc cổ phiếu thuộc danh mục ký quỹ của VNDIRECT.
Nếu cổ phiếu tính làm sức mua thì mỗi cổ phiếu sẽ có tỷ lệ được vay khác nhau nhưng phải thuộc danh mục ký quỹ của VNDIRECT.

13. Tỷ lệ Rtt là gì và được tính như thế nào?

Tỷ lệ ký quỹ của tài khoản (Rtt) là tỷ lệ giữa Giá trị tài sản cổ phiếu (được tính với giá căn cứ và tỷ lệ tính tài sản đảm bảo quy định bởi VNDIRECT) trên tổng nợ vay của khách hàng.

• Tỷ lệ an toàn: 100%

• Tỷ lệ duy trì: 90%

• Tỷ lệ xử lý: 85%

Công thức tính tỷ lệ RTT:

Rtt = [Giá trị TSĐB/(Tổng giá trị nợ thực tế - Tiền - Tiền bán chứng khoán chờ về)] * 100

Giá trị tài sản đảm bảo (TSĐB) = Tổng số lượng chứng khoán giao dịch ký quỹ * Tỷ lệ tính tài sản đảm bảo * Giá căn cứ

Trong đó:

• Giá căn cứ = Min (Giá tham chiếu, Giá cho vay tối đa)

• Giá cho vay tối đa là giá tối đa để tính giá trị tài sản đảm bảo của tài khoản

• Giá cho vay tối đa do VNDIRECT xác định dựa trên đánh giá rủi ro của thị trường

• Tỷ lệ tính tài sản và giá tính tài sản của từng mã chứng khoán được quy định theo danh mục cho vay của VNDIRECT và được công bố trên website

• Tỷ lệ Rtt cụ thể của Quý khách và các giá trị trong công thức tính Rtt được xác định hàng ngày và hiển thị trên tài khoản giao dịch trực tuyến của Quý khách.

14. Cách xem tỷ lệ Rtt và đảm bảo an toàn khi sử dụng dịch vụ?

Quý khách kiểm tra tỉ lệ ký quỹ (Rtt) tại mục Tài sản/ Báo cáo tài sản/ Rtt. Với trường hợp tỷ lệ Rtt thấp hơn tỷ lệ duy trì (< 90%), khách hàng vui lòng bổ sung thêm tài sản đảm bảo trong tài khoản ký quỹ (bằng cách nộp tiền vào hoặc bán chứng khoán).

15. Danh mục sản phẩm giao dịch ký quỹ Margin được cập nhật khi nào?

VNDIRECT sẽ cập nhật danh mục vào đầu mỗi tháng hoặc khi có thay đổi về mã, tỷ lệ cho vay và tài sản đảm bảo.     

16. Tôi có được đăng ký nhiều sản phẩm giao dịch ký quỹ cùng lúc không? Có ảnh hưởng đến tỷ lệ vay và gói vay đang sử dụng hay không?

Quý khách được đăng ký nhiều sản phẩm giao dịch ký quỹ cùng lúc, mỗi sản phẩm đăng ký được mở một tài khoản riêng nên không ảnh hưởng đến tỷ lệ vay và gói vay hiện tại.

17. Sản phẩm giao dịch ký quỹ T10 được tính lãi theo ngày nào?

Khi Quý khách đăng ký gói T10, hệ thống sẽ bắt đầu tính lãi suất ưu đãi từ ngày giải ngân khoản vay cho đến ngày kết thúc ưu đãi (10 ngày đầu tiên khoản vay, bao gồm thứ 7, Chủ Nhật và các ngày ngày lễ)

18. Khi nào phải trả khoản vay ký quỹ Margin?

Quý khách vui lòng trả nợ trong kỳ hạn để tránh phát sinh lãi suất quá hạn. Để trả nợ, Quý khách vui lòng để sẵn tiền mặt trên tài khoản ký quỹ trước 16h ngày giao dịch để hệ thống tự động thanh toán nợ vào cuối ngày.
Quý khách có nhu cầu gia hạn nợ, vui lòng tham khảo hướng dẫn tại đây.

19. Trả khoản vay ký quỹ Margin trước hạn có được không và thủ tục như thế nào?

Quý khách vay được phép trả nợ trước hạn và không bị phạt vì trả nợ trước hạn. Để trả nợ trước hạn, Quý khách vui lòng để sẵn tiền mặt trên tài khoản ký quỹ trước 16h ngày giao dịch, hệ thống tự động thanh toán nợ vào cuối ngày.
Tiền nộp vào sau thời điểm thu nợ trong ngày sẽ được thu nợ vào ngày làm việc tiếp theo.

20. Hướng dẫn trả nợ ký quỹ (Margin)?

Việc thanh toán khoản vay Margin tại VNDIRECT được thực hiện tự động khi tài khoản chứng khoán có tiền mặt tại thời điểm thu nợ cuối ngày. 

Để chuyển tiền vào tài khoản chứng khoán:

• Cách 1: Chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng vào tài khoản tài khoản đang sử dụng sản phẩm ký quỹ (Margin) muốn thanh toán nợ. (Xem thêm Hướng dẫn Nộp tiền bằng cách quét mã QR)
• Cách 2: Chuyển tiền giữa các tiểu khoản tại VNDIRECT vào tài khoản đang sử dụng sản phẩm ký quỹ (Margin) muốn thanh toán nợ. (Xem thêm Hướng dẫn Rút tiền ra tài khoản giao dịch khác tại VNDIRECT)

Lưu ý:

• Quý khách vui lòng chuẩn bị tiền mặt trên tài khoản chứng khoán có nợ trước 16h các ngày làm việc để đảm bảo thu nợ vào cuối ngày. Nếu tiền được nộp vào tài khoản sau thời điểm thu nợ, khoản nợ sẽ được thu vào ngày làm việc tiếp theo.
• Với trường hợp Quý khách bán chứng khoán để thanh toán khoản vay, sau khi tiền bán về tài khoản, hệ thống sẽ tự động thu nợ vào cuối ngày.
• Thứ tự thu nợ: Món nợ nào đến hạn sớm nhất sẽ đươc ưu tiên thu trước, trong từng món nợ sẽ thu toàn bộ lãi trước, số còn lại sẽ trả nợ gốc.

21. Lãi suất giao dịch ký quỹ có thay đổi không?

Có, lãi suất vay trong hạn có thể thay đổi theo từng thời kỳ. Quý khách vui lòng kiểm tra biểu lãi suất được cập nhật tại đây.

22. Nếu không trả đúng hạn, lãi suất quá hạn là bao nhiêu?

Lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn. Ví dụ, nếu lãi suất trong hạn là 13,5%/năm, lãi suất quá hạn sẽ là 20,25%/năm.

23. Làm thế nào để hủy sản phẩm giao dịch ký quỹ Margin?

Trong trường hợp không còn nhu cầu sử dụng sản phẩm margin, Quý khách vui lòng thanh toán toàn bộ dư nợ và thay đổi hạn mức vay về 0 (Xem hướng dẫn thay đổi hạn mức) hoặc đến trực tiếp trụ sở, chi nhánh VNDIRECT gần nhất để làm thủ tục hủy gói vay.