FAQ: Giao Dịch Ký Quỹ (Margin) tại VNDIRECT

1. Sản phẩm Giao dịch ký quỹ (Margin) là gì?

Sản phẩm giao dịch ký quỹ là sản phẩm hỗ trợ vốn cho khách hàng dựa trên tài sản bảo đảm bằng tiền hoặc chứng khoán, margin giúp nhà đầu tư:

• Tạo đòn bẩy tài chính.
• Hỗ trợ khách hàng giao dịch chứng khoán khi không đủ sức mua trên tài khoản.
• Tận dụng cơ hội thị trường và tạo điều kiện giúp khách hàng đạt được mục tiêu lợi nhuận kỳ vọng

2. Các sản phẩm Giao dịch ký quỹ (Margin) tại VNDIRECT?

VNDIRECT mang đến cho khách hàng các sản phẩm Margin qua nền tảng giao dịch chuyên nghiệp và chính sách phí chuyên biệt, phù hợp cho các đối tượng khách hàng khác nhau, bao gồm:

• Sản phẩm Dmargin: Sản phẩm hỗ trợ vốn đầu tư chứng khoán với tài sản đảm bảo là cổ phiếu trong danh mục cho phép giao dịch ký quỹ của UBCK
• Sản phẩm T10: Sản phẩm giao dịch cho dân giao dịch nhà nghề muốn tận dụng đòn bẩy để tối ưu lợi nhuận nhanh chóng với mức lãi suất thấp nhất từ 0%/ngày.
• Sản phẩm T15: Sản phẩm giao dịch ký quỹ ưu đãi lãi suất trong kỳ hạn ngắn, dành cho khách hàng ưa thích giao dịch nhanh với mức lãi suất hấp dẫn chỉ từ 0.022%/ngày.

3. Danh mục cho vay giao dịch ký quỹ tại VNDIRECT?

• Danh mục đa dạng với hơn 200 mã, nằm trong danh mục theo quy định của Ủy Ban Chứng Khoán Nhà nước.
• Tỷ lệ tính sức mua tối đa 50%
• Tham khảo danh mục hiện hành tại đây.

4. Điều kiện để đăng ký các gói sản phẩm ký quỹ

• Mở tài khoản giao dịch chứng khoán tại VNDIRECT.
• Ký hợp đồng ký quỹ online: Cung cấp đủ thông tin KYC và Căn cước công dân.

5. Sản phẩm cho vay ký quỹ có rủi ro gì không?

• Rủi ro biến động thị trường: Giá cổ phiếu giảm mạnh có thể khiến tài khoản rơi vào trạng thái bị xử lý tài sản.
• Rủi ro margin call: Nếu tỷ lệ tài sản đảm bảo (Rtt) thấp hơn mức quy định, Quý khách có thể bị yêu cầu bổ sung tiền để nâng tỷ lệ lên mưc an toàn.

6. Hướng dẫn  tôi cách đăng ký và sử dụng sản phẩm margin?

Quý khách có thể đăng ký sử dụng sản phẩm margin trên online mà không cần hoàn thiện giấy tờ.

• Với khách hàng chưa có tài khoản, quý khách vui lòng mở tài khoản và tích chọn Giao dịch ký quỹ ( Margin) theo hướng dẫn tại đây
• Với khách hàng đã có tài khoản: Quý khách vui lòng thực hiện đăng ký ngay trên mobile app theo hướng dẫn tại đây

7. Thời gian đăng ký sản phẩm ký quỹ mất bao lâu? Bao lâu sau tôi có thể sử dụng được tiền vay?

• Thời gian đăng ký: Nếu hồ sơ hợp lệ, việc đăng ký online thường mất khoảng 5-10 phút.
• Thời gian sử dụng: Sau khi được phê duyệt, Quý khách có thể sử dụng hạn mức vay ngay lập tức.

8. Khi sử dụng sản phẩm vay, tôi cần lưu ý gì?

• Kiểm soát tỷ lệ Rtt: Luôn giữ Rtt trên mức margin call để tránh bị bán giải chấp.
• Theo dõi danh mục cổ phiếu: Đảm bảo cổ phiếu trong danh mục không bị đưa vào danh sách hạn chế cho vay.
• Lên kế hoạch trả lãi vay đúng hạn.

9. Tôi muốn sử dụng tiền vay để mua chứng khoán thì làm thế nào?

Quý khách chuyển tiền hoặc và chứng khoán trong tài khoản làm tài sản đảm bảo để đặt lênh mua cổ phiếu thuộc Danh mục cho vay trên tài khoản ký quỹ. Hệ thống sẽ tự động tăng sức mua dựa trên giá cho vay và room cho vay tương ứng.

10. Tại sao đăng ký xong hạn mức cấp của tôi = 0?

Nguyên nhân: Do tài khoản của Quý khách chưa được cấp hạn mức vay, Quý khách vui lòng thực hiện cấp hạn mức theo hướng dẫn tại đây.

11. Sức mua trên tài khoản ký quỹ được tính như thế nào?

Sức mua trên tiểu khoản ký quỹ được tính trên giá trị tài sản đảm bảo là tiền hoặc cổ phiếu có trong tiểu khoản ký quỹ và thuộc danh mục ký quỹ của VNDIRECT.
Nếu cổ phiếu tính làm sức mua thì mỗi cổ phiếu sẽ có tỷ lệ được vay khác nhau nhưng phải thuộc danh mục ký quỹ của VNDIRECT

12. Rtt là gì và được tính như thế nào?

Tỷ lệ ký quỹ của tài khoản (Rtt) là tỷ lệ giữa Giá trị tài sản cổ phiếu (được tính với giá căn cứ và tỷ lệ tính tài sản đảm bảo quy định bởi VNDIRECT) trên tổng nợ vay của khách hàng.

• Tỷ lệ Rtt an toàn = 100%
• Tỷ lệ xử lý: 85%

Công thức tính

Rtt = [Giá trị TSĐB/(Tổng giá trị nợ thực tế - Tiền - Tiền bán chứng khoán chờ về)] * 100

Giá trị tài sản đảm bảo (TSĐB) = Tổng số lượng chứng khoán giao dịch ký quỹ * Tỷ lệ tính tài sản đảm bảo * Giá căn cứ

Trong đó:

• Giá căn cứ = Min (Giá tham chiếu, Giá cho vay tối đa)
• Giá cho vay tối đa là giá tối đa để tính giá trị tài sản đảm bảo của tài khoản
• Giá cho vay tối đa do VNDIRECT xác định dựa trên đánh giá rủi ro của thị trường
• Tỷ lệ tính tài sản và giá tính tài sản của từng mã chứng khoán được quy định theo danh mục cho vay của VNDIRECT và được công bố trên website
• Tỷ lệ Rtt cụ thể của Quý khách và các giá trị trong công thức tính Rtt được xác định hàng ngày và hiển thị trên tài khoản giao dịch trực tuyến của Quý khách.

13. Cách xem tỷ lệ Rtt và đảm bảo an toàn khi sử dụng dịch vụ?

Quý khách kiểm tra tỉ lệ ký quỹ (Rtt) tại mục Tài sản/ Báo cáo tài sản/ Rtt. Với các trường hợp nhận được thông báo xử lý ký quỹ, khách hàng vui lòng hoàn tất bổ sung thêm tài sản đảm bảo trong tài khoản ký quỹ trước 13h00 ngày giao dịch (bằng cách nộp tiền vào hoặc chuyển cổ phiếu từ tiểu khoản thường sang).

14. Danh mục margin được cập nhật khi nào?

VNDIRECT sẽ cập nhật danh mục vào đầu mỗi tháng hoặc khi có thay đổi về mã, tỷ lệ cho vay và tài sản đảm bảo.     

15. Gói vay T10 được tính lãi theo ngày nào?

Khi Quý khách đăng ký gói T10, hệ thống sẽ bắt đầu tính lãi suất ưu đãi từ ngày giải ngân khoản vay cho đến ngày kết thúc ưu đãi (10 ngày đầu tiên khoản vay, bao gồm thứ 7, Chủ Nhật và các ngày ngày lễ)

16. Cách thức hủy gói vay sau khi đăng ký?

Hiện tại để hủy gói vay, Quý khách vui lòng thực hiện rút hạn mức về 0 (Xem hướng dẫn thay đổi hạn mức) hoặc đến trực tiếp trụ sở, chi nhánh VNDIRECT gần nhất để làm thủ tục hủy gói vay.

17. Khi nào phải trả khoản vay Margin?

Thời hạn khoản vay là 180 ngày. Để trả nợ trước hạn, Quý khách vui lòng để sẵn tiền mặt trên tài khoản ký quỹ trước 16h ngày giao dịch để hệ thống tự động thanh toán nợ vào cuối ngày.
Quý khách có nhu cầu gia hạn nợ, vui lòng liên hệ nhân viên chăm sóc tài khoản để được hỗ trợ.

18. Trả khoản vay Margin trước hạn có được không và thủ tục như thế nào?

Quý khách vay được phép trả nợ trước hạn và không bị phạt vì trả nợ trước hạn. Để trả nợ trước hạn, Quý khách vui lòng để sẵn tiền mặt trên tài khoản ký quỹ trước 16h ngày giao dịch, hệ thống tự động thanh toán nợ vào cuối ngày.
Tiền nộp vào sau thời điểm thu nợ trong ngày sẽ được thu nợ vào ngày làm việc tiếp theo.

20. Chuyển tiền trả nợ thế nào?

Để trả nợ, Quý khách vui lòng để sẵn tiền mặt trên tài khoản ký quỹ trước 16h ngày giao dịch để hệ thống tự động thanh toán nợ vào cuối ngày.
Để chuyển tiền vào TK Ký quỹ:

• Cách 1: Chuyển tiền giữa các tiểu khoản tại VNDIRECT vào TK ký quỹ .
• Cách 2. Chuyển tiền từ TK ngân hàng vào tài khoản ký quỹ .

20. Lãi suất giao dịch ký quỹ có thay đổi không?

Có, lãi suất vay trong hạn có thể thay đổi theo từng thời kỳ. Lãi suất hiện tại là 13,3%/năm.

21. Nếu không trả đúng hạn, lãi suất quá hạn là bao nhiêu?

Lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn. Ví dụ, nếu lãi suất trong hạn là 13,3%/năm, lãi suất quá hạn sẽ là 19,95%/năm.