Hướng dẫn đăng ký, sử dụng DSIP

Trong quá trình xây dựng nền tảng tài chính vững chắc, việc duy trì kỷ luật đầu tư đóng vai trò rất quan trọng. DSIP (Systematic Investment Plan - Kế hoạch Đầu tư định kỳ) là giải pháp hỗ trợ khách hàng thực hiện tích sản theo lộ trình rõ ràng và kỷ luật, quản lý tài sản một cách trực quan, minh bạch và tự động hóa các bước đầu tư để đạt được các mục tiêu trong tương lai.

1. Trước khi đăng ký DSIP

Điều kiện tham gia

• Quý khách là cá nhân trong nước, đã có tài khoản chứng khoán tại VNDIRECT.
• Quý khách đăng ký trên ứng dụng VNDIRECT DGO hoặc website MyDGO.

Chọn sản phẩm phù hợp

Các sản phẩm dưới đây xếp từ ưu tiên an toàn đến ưu tiên tăng trưởng.

Tại sao nên chọn giải pháp DSIP?

• Không cần nhiều tiền để bắt đầu: DSIP cho phép đầu tư từ số tiền nhỏ, đều đặn theo kế hoạch.
• Không cần canh “thời điểm đẹp”: Chờ đúng lúc thường khiến nhà đầu tư đứng ngoài quá lâu. DSIP giúp đầu tư định kỳ, giảm rủi ro mua bán theo cảm xúc.
• Không cần theo dõi thị trường mỗi ngày: Theo dõi thị trường liên tục dễ khiến nhà đầu tư căng thẳng và bỏ cuộc. DSIP giúp đầu tư tự động theo mục tiêu đã chọn. 

 Ưu điểm nổi bật của DSIP

• Tích sản theo mục tiêu cá nhân: Khách hàng có thể đặt tên và nhóm nhiều kế hoạch đầu tư cho từng mục tiêu cụ thể như "Tương lai cho con", "An cư lạc nghiệp" để thuận tiện theo dõi tiến độ.
• Đa dạng tài sản đầu tư: DSIP cho phép tích luỹ trên nhiều loại tài sản: Quỹ cổ phiếu, Quỹ trái phiếu, ETF, Cổ phiếu Niêm yết phù hợp với tích luỹ dài hạn được VNDIRECT chọn lọc kỹ lưỡng.
• Quản lý minh bạch: Các kế hoạch DSIP được sắp xếp theo Tháp nhu cầu Health (An sinh) – Wealth (Tích sản) – Growth (Tăng trưởng), giúp hình thành thói quen đầu tư an toàn và bền vững.
• Cá nhân hóa danh mục: Hệ thống sử dụng bộ câu hỏi KYC để đo lường nhu cầu và khẩu vị rủi ro của Quý Khách hàng để gợi ý danh mục đầu tư phù hợp.
• Tự động hóa đầu tư: Vào ngày đăng ký định kỳ, hệ thống sẽ tự động trích tiền từ tài khoản để mua theo danh mục, giúp hạn chế ảnh hưởng của cảm xúc và duy trì kỷ luật đầu tư.

2. Các bước đăng ký DSIP

Bước 1. Chọn sản phẩm. Quý khách đăng nhập ứng dụng VNDIRECT DGO hoặc website MyDGO, chọn giải pháp và sản phẩm DSIP phù hợp với nhu cầu.

Bước 2. Thiết lập kế hoạch. Quý khách nhập các thông tin:

• Danh mục đầu tư: với sản phẩm đầu tư chứng chỉ quỹ, Quý khách chọn danh mục được khuyến nghị theo kết quả khảo sát nhận biết khách hàng (KYC), chọn danh mục mẫu do VNDIRECT xây dựng, hoặc tự thiết kế danh mục từ các tài sản được phép. DSIP Giá trị không có khảo sát KYC; Quý khách tự chọn cổ phiếu (xem mục 3).
• Số tiền mỗi kỳ: từ 1.000.000 đồng với sản phẩm đầu tư chứng chỉ quỹ; từ 10.000.000 đồng với DSIP Giá trị.
• Tần suất: theo tháng hoặc theo tuần.
• Thời gian đầu tư: theo quy định của từng sản phẩm. Riêng DSIP Linh hoạt không cần chọn thời hạn; kế hoạch chạy đến khi Quý khách chủ động dừng.
• Mục tiêu: Quý khách đặt tên và mục tiêu cho kế hoạch để tiện theo dõi.

Trong quá trình thiết lập, Quý khách xem được minh họa hiệu quả đầu tư, với DSIP Giá trị Quý khách có thể tự xác định lợi nhuận kỳ vọng cho danh mục của mình. Minh họa dựa trên giả định và dữ liệu quá khứ hoặc ước tính, không phải dự báo. DSIP không cam kết lợi nhuận.

Bước 3. Kiểm tra và ký hợp đồng điện tử. Quý khách đọc lại thông tin kế hoạch và ký hợp đồng trên ứng dụng:

• Lần đầu sử dụng DSIP: ký Thỏa thuận dịch vụ đầu tư tích sản kiêm ủy quyền giao dịch và Kế hoạch tích sản.
• Từ kế hoạch thứ hai: chỉ ký Kế hoạch tích sản.

Ký thành công, Quý khách nhận thông báo xác nhận trên ứng dụng. 

Bước 4. Nộp tiền vào kế hoạch. Mỗi kế hoạch có số dư tiền riêng. Quý khách chọn một trong hai cách:

• Tự nộp tiền vào kế hoạch bất kỳ lúc nào.
• Đăng ký nộp tiền định kỳ: đến ngày đã đăng ký, hệ thống tự chuyển tiền từ tài khoản chứng khoán sang kế hoạch. Hệ thống nhắc Quý khách 2 ngày trước ngày nộp định kỳ.

Ngày đầu tư định kỳ:

• Kế hoạch theo tháng: ngày 15 hằng tháng.
• Kế hoạch theo tuần: thứ Tư hằng tuần.
• Nếu ngày đầu tư rơi vào ngày nghỉ, hệ thống đầu tư vào ngày làm việc liền sau.

Lưu ý để lệnh mua đúng kỳ:

• Quý khách hoàn tất thiết lập kế hoạch trước 16:30 ngày làm việc liền trước ngày đầu tư.
• Tiền cần có sẵn trong kế hoạch trước khi hệ thống đặt lệnh. Quý khách nên nộp tiền chậm nhất trước 8:00 sáng ngày đầu tư.
• Tiền trong kế hoạch chưa đủ số tiền tối thiểu thì kỳ đó chưa mua; tiền được giữ nguyên trong kế hoạch và xét lại ở kỳ sau.

3. Đăng ký DSIP Giá trị — những điểm khác

DSIP Giá trị đi theo các bước ở mục 2, với các điểm riêng sau.

Quý khách tự chọn cổ phiếu, không qua khảo sát KYC

• DSIP Giá trị không có bước khảo sát nhận biết khách hàng (KYC) và không có danh mục khuyến nghị. Quý khách tự chọn mã và tỷ trọng.
• Chọn từ 1 đến 3 mã trong danh sách cổ phiếu đủ điều kiện của DSIP Giá trị. Tổng tỷ trọng các mã bằng 100%.
• Danh sách cổ phiếu đủ điều kiện do VNDIRECT chọn lọc cho tích lũy dài hạn và rà soát định kỳ. Danh sách là điều kiện của kế hoạch, không phải khuyến nghị đầu tư.
• Mỗi mã hiển thị tên doanh nghiệp, ngành, điểm DRating và giá tham chiếu. Quý khách có thể tìm kiếm mã theo mã chứng khoán, tên doanh nghiệp hoặc ngành.
• Mục Cổ phiếu tiêu biểu giới thiệu 3 cổ phiếu được nhiều nhà đầu tư lựa chọn, kèm các chỉ số P/E, P/B, ROE, EPS và tỷ suất cổ tức. Quý khách có thể chọn nhanh cả 3 mã này rồi tự điều chỉnh. Đây là thông tin tham khảo, không phải danh mục khuyến nghị.

Số tiền mỗi kỳ và lô giao dịch

• Số tiền tối thiểu mỗi kỳ là 10.000.000 đồng.
• Cổ phiếu được mua theo lô chẵn 100 cổ phiếu. Phần tiền phân bổ cho một mã (số tiền mỗi kỳ × tỷ trọng của mã) phải đủ mua ít nhất một lô thì mã đó mới được mua trong kỳ.
• Khi Quý khách lập hoặc sửa kế hoạch, hệ thống cảnh báo mã nào chưa đủ tiền mua một lô để Quý khách tăng số tiền, giảm số mã hoặc đổi tỷ trọng.

Ví dụ (giá giả định, chưa tính phí): Kế hoạch 10 triệu đồng/tháng, 2 mã. Mã A tỷ trọng 60%, giá 30.000 đồng, một lô cần 3 triệu đồng. Mã B tỷ trọng 40%, giá 45.000 đồng, một lô cần 4,5 triệu đồng. Kỳ này, Mã A được phân bổ 6 triệu đồng nên mua được 2 lô. Mã B được phân bổ 4 triệu đồng, chưa đủ một lô nên chưa mua; 4 triệu đồng được giữ trong kế hoạch và cộng vào kỳ sau.

Cổ tức và quyền

• Khi thiết lập kế hoạch, Quý khách chọn cách nhận cổ tức tiền. Mặc định, cổ tức tiền được dùng để mua tiếp theo kế hoạch; Quý khách có thể rút số tiền này trước ngày đầu tư.
• Cổ tức bằng cổ phiếu, cổ phiếu thưởng và quyền mua được ghi nhận theo từng kế hoạch. Quý khách theo dõi và đăng ký quyền mua tại mục quản lý quyền.

Mô phỏng và phân tích rủi ro khi thiết lập

• Ở phần mô phỏng, Quý khách tự nhập lợi nhuận giả định (%/năm) theo đánh giá của mình về triển vọng tăng trưởng của danh mục. Hệ thống vẽ đường giá trị dự phóng của kế hoạch theo con số đó. Kết quả mô phỏng không phải dự báo, cam kết lợi nhuận hay khuyến nghị đầu tư.
• Phần Phân tích rủi ro cho biết điểm rủi ro của danh mục Quý khách chọn, trên thang từ An toàn đến Mạo hiểm, và mức đóng góp rủi ro của từng mã.

Trước khi xác nhận

Cổ phiếu biến động mạnh hơn chứng chỉ quỹ. VNDIRECT khuyến khích Quý khách có khoản dự phòng hoặc kế hoạch hưu trí trước khi tham gia DSIP Giá trị. 

4. Sau khi đăng ký DSIP

Hệ thống mua mỗi kỳ như thế nào

Với sản phẩm đầu tư chứng chỉ quỹ, hệ thống kiểm tra số tiền tối thiểu, chia tiền theo tỷ trọng và đặt lệnh mua từng quỹ (tối thiểu 100.000 đồng mỗi lệnh; ETF tối thiểu một lô 100 chứng chỉ quỹ).

Với DSIP Giá trị, vào ngày đầu tư:

1. Hệ thống kiểm tra số dư kế hoạch, trạng thái giao dịch của từng mã và khả năng mua tối thiểu một lô.
2. Mã đủ điều kiện được đặt lệnh mua tại phiên khớp lệnh định kỳ đóng cửa (ATC), theo lô chẵn.
3. Lệnh có thể không khớp hoặc chỉ khớp một phần. Phần giá trị chưa khớp được đặt lệnh lại vào phiên kế tiếp.
4. Phần tiền chưa sử dụng được giữ trong kế hoạch, cộng vào kỳ sau; hệ thống không tự chuyển sang mã khác.

Theo dõi kết quả. Sau mỗi kỳ, Quý khách nhận thông báo kết quả: khối lượng và giá trị đã mua từng mã, phần tiền chưa sử dụng và lý do nếu có mã chưa mua được. Quý khách theo dõi toàn bộ kế hoạch trên ứng dụng VNDIRECT DGO hoặc website MyDGO.

Điều chỉnh, dừng kế hoạch, bán tài sản

• Quý khách sửa danh mục, số tiền, thời gian đầu tư hoặc dừng kế hoạch bất kỳ lúc nào. Thay đổi có hiệu lực từ ngày làm việc tiếp theo.
• Quý khách chủ động bán một phần hoặc toàn bộ tài sản, hoặc rút tiền khỏi kế hoạch. Hệ thống không tự bán tài sản của Quý khách. Tiền bán cổ phiếu về tài khoản theo chu kỳ thanh toán.
• Khi một cổ phiếu bị loại khỏi danh sách đủ điều kiện, VNDIRECT thông báo để Quý khách chọn mã thay thế hoặc điều chỉnh kế hoạch. Cổ phiếu đã mua vẫn thuộc sở hữu của Quý khách và không bị tự động bán.

5. Phí và thuế dịch vụ DSIP

• Phí dịch vụ DSIP: hiện VNDIRECT chưa thu phí dịch vụ đối với các kế hoạch DSIP. Khi có thay đổi, Quý khách được thông báo trước.
• Phí giao dịch chứng chỉ quỹ: phí mua, bán theo biểu phí của công ty quản lý quỹ.
• Phí giao dịch cổ phiếu và ETF: theo biểu phí giao dịch VNDIRECT công bố từng thời kỳ. Trong thời gian diễn ra chương trình VND20, lệnh mua theo kế hoạch DSIP Giá trị được miễn phí giao dịch; sau chương trình, phí tính theo biểu phí công bố.
• Thuế: thuế Thu nhập cá nhân áp dụng theo quy định hiện hành đối với giao dịch chứng khoán.

6. Lưu ý rủi ro DSIP

• DSIP không cam kết lợi nhuận và không phải tiền gửi. Giá trị khoản đầu tư tăng hoặc giảm theo thị trường, có thể thấp hơn tổng số tiền Quý khách đã đầu tư.
• Đầu tư định kỳ không loại bỏ rủi ro thị trường. Mua đều nhiều kỳ giúp giá mua là trung bình của nhiều lần, nhưng không bảo đảm có lãi.
• Với DSIP Giá trị, giá cổ phiếu có thể giảm sâu và kéo dài; Quý khách có thể mất một phần hoặc toàn bộ vốn đầu tư. Không phải kỳ nào hệ thống cũng mua đủ mọi mã, vì việc mua phụ thuộc số dư, giá, lô giao dịch, trạng thái mã và kết quả khớp lệnh.
• Không dùng tiền cần cho chi tiêu thiết yếu để đầu tư vào sản phẩm có biến động cao.