FAQ - SẢN PHẨM DSIP

CÂU HỎI THƯỜNG GẶP DÒNG SẢN PHẨM DSIP

Phần 1. Dòng sản phẩm DSIP

1. DSIP là gì?

DSIP (Digital Systematic Investment Plan) là hình thức đầu tư định kỳ giúp Quý khách tự động hóa kỷ luật đầu tư. Quý khách không cần theo dõi thị trường mỗi ngày – chỉ cần duy trì đều theo kế hoạch:

• Tự động trích tiền theo lịch

• Đầu tư đều theo kế hoạch

• Theo dõi tiến độ minh bạch trên app

2. DSIP khác gì với việc tự đầu tư tài sản đơn lẻ?

Khác với việc tự đầu tư, nơi Quý khách phải tự lựa chọn từng tài sản và quyết định mua bán theo thị trường, DSIP cho phép Quý khách đầu tư vào các danh mục đã được thiết kế sẵn với tỷ trọng phù hợp theo từng mục tiêu. Các danh mục DSIP do đội ngũ chuyên gia đầu tư của VNDIRECT xây dựng dựa trên chiến lược dài hạn và dữ liệu hiệu quả lịch sử, giúp hạn chế việc đầu tư theo cảm xúc và thiếu kỷ luật.

Riêng DSIP Giá trị, Quý khách tự chọn cổ phiếu và tỷ trọng trong danh sách cổ phiếu đủ điều kiện; hệ thống mua đều theo kỳ thay Quý khách, nên Quý khách không phải tự đặt lệnh hay chọn thời điểm mua.

3. DSIP phù hợp cho những ai?

DSIP là sản phẩm phù hợp cho những nhà đầu tư mới chưa có kiến thức về tài chính, nhà đầu tư bận rộn, không có nhiều thời gian để theo dõi thị trường, người muốn tích lũy theo mục tiêu cụ thể, hoặc người ưu tiên đầu tư kỷ luật mong muốn duy trì thói quen đầu tư định kỳ. DSIP được thiết kế để giúp Khách hàng đầu tư một cách định kỳ, tự động với kế hoạch đã được định sẵn với cơ chế kiểm soát rủi ro theo từng mục tiêu.

Riêng DSIP Giá trị phù hợp với Khách hàng đã có khoản dự phòng hoặc kế hoạch hưu trí đang tích sản, muốn tự chọn và tích lũy đều cổ phiếu của doanh nghiệp mình tin tưởng, nắm giữ từ 5 năm trở lên và chấp nhận biến động mạnh của thị trường.

4. Tôi chưa từng đầu tư, bắt đầu với DSIP có khó không?

Không khó. DSIP được thiết kế để giúp người mới bắt đầu một cách đơn giản và có kiểm soát, thông qua:

• Danh mục mẫu được thiết kế sẵn, giúp Quý khách không cần tự lựa chọn tài sản đầu tư

• Mức độ rủi ro được phân loại rõ ràng theo từng nhu cầu, giúp Quý khách dễ so sánh và lựa chọn

• Khả năng điều chỉnh kế hoạch theo thời gian, khi Quý khách đã quen hơn với việc đầu tư

Nhờ đó, Quý khách có thể bắt đầu đầu tư từng bước, không cần theo dõi thị trường thường xuyên hay đưa ra quyết định phức tạp ngay từ đầu.

Với người mới bắt đầu, Quý khách nên khởi đầu từ các sản phẩm đầu tư chứng chỉ quỹ như DSIP Dự phòng hoặc DSIP Hưu trí. DSIP Giá trị đầu tư vào cổ phiếu do Quý khách tự chọn, không có danh mục mẫu, nên phù hợp hơn khi Quý khách đã có kinh nghiệm và quen với biến động cổ phiếu.

5. DSIP có cam kết lợi nhuận không?

DSIP không cam kết lợi nhuận và giá trị danh mục có thể biến động theo thị trường. DSIP giúp Khách hàng đầu tư có kế hoạch và kỷ luật, thông qua đầu tư định kỳ và phân bổ tài sản phù hợp, từ đó tăng khả năng đạt mục tiêu trong dài hạn thay vì chạy theo biến động ngắn hạn.

6. Đầu tư DSIP có rủi ro gì?

Cũng như các hình thức đầu tư khác, DSIP không loại bỏ hoàn toàn rủi ro, nhưng được thiết kế để giúp Khách hàng kiểm soát rủi ro tốt hơn. Các rủi ro chính bao gồm:

• Rủi ro thị trường: Giá trị tài sản trong DSIP có thể biến động theo diễn biến của thị trường, đặc biệt trong ngắn hạn, đây là rủi ro chung của mọi hoạt động đầu tư, không riêng DSIP. Với DSIP Giá trị, giá cổ phiếu có thể giảm sâu và kéo dài; Khách hàng có thể mất một phần hoặc toàn bộ vốn đầu tư.

• Rủi ro thời điểm đầu tư khiến kết quả ban đầu không như kỳ vọng: Trong một số giai đoạn, giá trị đầu tư có thể biến động khiến kết quả trong thời gian đầu chưa đạt mong đợi. DSIP giúp giảm ảnh hưởng này bằng cách chia nhỏ khoản đầu tư và thực hiện định kỳ theo thời gian.

• Rủi ro chọn chứng khoán đầu tư vượt quá khả năng chịu biến động: Nếu đầu tư vào tài sản hoặc danh mục có mức độ biến động cao hơn khả năng chấp nhận, Khách hàng có thể cảm thấy lo lắng và dễ đưa ra quyết định vội vàng. Các sản phẩm DSIP được sắp xếp theo nhu cầu và mức độ rủi ro từ thấp tới cao, giúp Khách hàng lựa chọn phù hợp ngay từ đầu.

• Rủi ro rút vốn không đúng thời điểm làm giảm hiệu quả đầu tư: DSIP phát huy hiệu quả tốt hơn khi đầu tư trung và dài hạn. Việc rút tiền sớm hơn so với kế hoạch ban đầu có thể khiến kết quả đầu tư chưa đạt như kỳ vọng.

• Rủi ro do thay đổi hoàn cảnh cá nhân: Thu nhập hoặc nhu cầu chi tiêu thay đổi có thể ảnh hưởng đến khả năng duy trì kế hoạch đầu tư theo dự định. DSIP cho phép điều chỉnh số tiền đầu tư hoặc dừng kế hoạch khi cần, giúp Khách hàng linh hoạt theo hoàn cảnh thực tế.

7. Vì sao các sản phẩm DSIP được sắp xếp từ an toàn đến tăng trưởng?

Các sản phẩm DSIP được sắp xếp theo thứ tự nhu cầu tài chính, từ xây dựng nền tảng an toàn (dự phòng, hưu trí) đến tích lũy cho mục tiêu và gia tăng tài sản dài hạn. Cách sắp xếp này giúp Khách hàng xây dựng thói quen đầu tư có kế hoạch, cũng như theo dõi và quản lý hành trình đầu tư từ nền tảng an toàn đến mục tiêu tăng trưởng dài hạn.

8. Tôi có bắt buộc phải đầu tư theo đúng thứ tự từ an toàn đến tăng trưởng không?

Không bắt buộc.

Tuy nhiên, với người mới bắt đầu, Quý khách có thể cân nhắc khởi đầu từ DSIP Dự phòng hoặc DSIP Hưu trí để xây dựng nền tảng tài chính an toàn, sau đó từng bước mở rộng sang các kế hoạch tích lũy cho mục tiêu trong cuộc sống.

Khi đã quen với việc đầu tư và mức độ biến động của thị trường không còn gây áp lực, Quý khách có thể chủ động phân bổ thêm vốn vào các kế hoạch hướng tới tăng trưởng như DSIP Tăng trưởng hoặc DSIP Giá trị, nhằm gia tăng lợi nhuận trong dài hạn.

9. Tôi nên chọn DSIP nào phù hợp với nhu cầu hiện tại?

DSIP được thiết kế theo thứ tự nhu cầu tài chính từ an toàn đến tăng trưởng. Quý khách có thể chọn nhanh như sau:

• DSIP Dự phòng: khi chưa có quỹ an toàn, cần sẵn sàng cho tình huống phát sinh trong đời sống.

• DSIP Hưu trí: khi muốn chuẩn bị sớm cho tương lai tài chính dài hạn, giảm áp lực khi nghỉ hưu.

• DSIP Mục tiêu: khi có mục tiêu cụ thể về số tiền hoặc thời gian như mua nhà, mua xe...

• DSIP Linh hoạt: khi có tiền nhàn rỗi nhưng chưa xác định mục tiêu cụ thể, muốn chủ động điều chỉnh và sử dụng khi cần.

• DSIP Tăng trưởng: phù hợp khi đã có nền tảng tài chính ổn định và sẵn sàng chấp nhận biến động để gia tăng tài sản dài hạn.

• DSIP Giá trị: khi đã có khoản dự phòng hoặc kế hoạch hưu trí đang chạy, muốn tự chọn và tích lũy đều cổ phiếu của doanh nghiệp mình tin tưởng, nắm giữ từ 5 năm trở lên.

Các danh mục của từng DSIP được sắp xếp từ ưu tiên an toàn hướng tới tăng trưởng, với mức độ rủi ro và lợi nhuận kỳ vọng tăng dần. DSIP Dự phòng, Hưu trí, Mục tiêu, Linh hoạt và Tăng trưởng đầu tư vào chứng chỉ quỹ và ETF; DSIP Giá trị đầu tư vào cổ phiếu niêm yết.

10. Tôi có thể điều chỉnh danh mục đầu tư trong một kế hoạch DSIP không?

Có. Trong trường hợp Quý khách không muốn tích lũy theo các danh mục định sẵn do VNDIRECT thiết kế, Quý khách hoàn toàn có thể thiết kế danh mục đầu tư theo nhu cầu riêng mình.

Với DSIP Giá trị, Quý khách tự chọn từ 1 đến 3 cổ phiếu trong danh sách đủ điều kiện và tự đặt tỷ trọng (tổng bằng 100%); Quý khách có thể thay đổi mã và tỷ trọng trong quá trình tích lũy.

11. Tôi có thể dừng hoặc thay đổi mục tiêu khi đang tích lũy một kế hoạch DSIP không?

Có. Trong trường hợp đang tích lũy một kế hoạch DSIP, Quý khách hoàn toàn có thể điều chỉnh số tiền, thay đổi mục tiêu hoặc dừng kế hoạch bất kỳ lúc nào.

12. Tần suất đầu tư của DSIP như thế nào?

Mặc định theo tháng, hoặc Quý khách có thể lựa chọn theo tuần đối với các sản phẩm phù hợp khi thiết lập Kế hoạch DSIP ban đầu.

13. Tôi có thể tích lũy nhiều kế hoạch DSIP cùng lúc không?

Có. Quý khách hoàn toàn có thể tích lũy nhiều kế hoạch DSIP song song, mỗi kế hoạch DSIP tích lũy cho một mục tiêu khác nhau.

Ví dụ: Trong cùng một thời điểm Quý khách có thể bắt đầu với DSIP Dự phòng cho mục tiêu “Dự phòng nghỉ việc” đồng thời tích lũy DSIP Mục tiêu cho mục tiêu “Tương lai cho con”. Khi tài chính ổn định và vững vàng, Quý khách có thể bổ sung thêm DSIP Tăng trưởng cho mục tiêu “Định cư Châu Âu”, hoặc DSIP Giá trị để tích lũy cổ phiếu của những doanh nghiệp mình tin tưởng.

14. Tôi cần có bao nhiêu tiền để tham gia DSIP?

Quý khách có thể tùy chỉnh số tiền đầu tư định kỳ theo nhu cầu cá nhân với số tiền tối thiểu 1 triệu đồng mỗi kỳ (không giới hạn tối đa).

Riêng DSIP Giá trị, số tiền tối thiểu là 10 triệu đồng mỗi kỳ. Cổ phiếu được mua theo lô chẵn (bội số của 100 cổ phiếu), nên phần tiền phân bổ cho mỗi mã (số tiền mỗi kỳ × tỷ trọng) cần đủ mua ít nhất một lô thì mã đó mới được mua trong kỳ.

15. Tôi phải trả những khoản phí nào khi tham gia DSIP?

Hiện VNDIRECT chưa thu phí dịch vụ đối với các kế hoạch DSIP. Quý khách khi tham gia các kế hoạch DSIP sẽ phải chi trả những khoản phí khi phát sinh giao dịch giống như khi đầu tư các tài sản đơn lẻ thông thường theo biểu phí của VNDIRECT quy định trong từng thời kỳ, cùng thuế thu nhập cá nhân theo quy định hiện hành.

Với DSIP Giá trị, trong thời gian diễn ra chương trình VND20, lệnh mua theo kế hoạch được miễn phí giao dịch; sau chương trình, phí tính theo biểu phí giao dịch VNDIRECT công bố.

16. Cách thức tôi nộp tiền định kỳ hàng tháng trên DSIP như thế nào?

Quý khách có 2 lựa chọn nộp tiền:

• Cài đặt một ngày cố định trong tháng: theo đó hệ thống sẽ tự động quét số tiền trên tài khoản chứng khoán của Quý khách mở tại VNDIRECT vào 8h sáng ngày đăng ký nộp tiền định kỳ mà Quý khách đã cài đặt trước đó. Trong trường hợp Quý khách quên không nộp tiền trên tài khoản chứng khoán, Quý khách có thể nộp thông qua nút Nộp tiền tại màn Quản lý DSIP trên web Mydgo hoặc app VNDIRECT DGO. Quý khách có thể linh hoạt thay đổi thời gian nộp tiền định kỳ, các thay đổi cần được thực hiện trước 17h ngày liền trước đăng ký nộp tiền định kỳ.

• Trong trường hợp Quý khách cần linh hoạt hơn trong việc nộp tiền hàng tháng, Quý khách có thể thực hiện nộp tiền thông qua nút Nộp tiền tại màn Quản lý DSIP trên web Mydgo hoặc app VNDIRECT DGO.

17. Tôi có cần tự đặt lệnh mỗi kỳ khi tham gia DSIP không?

Không. Sau khi đăng ký kế hoạch, hệ thống sẽ tự động thực hiện đặt lệnh mua tài sản vào Thứ 4 hàng tuần hoặc ngày 15 hàng tháng (tùy tần suất khách hàng lựa chọn), giúp việc đầu tư diễn ra đều đặn và kỷ luật mà không cần thao tác lặp lại. Nếu ngày đầu tư định kỳ này rơi vào ngày nghỉ, hệ thống sẽ thực hiện đặt lệnh mua vào ngày làm việc liền sau.

Với DSIP Giá trị, lệnh mua cổ phiếu được đặt tại phiên khớp lệnh định kỳ đóng cửa (ATC), theo lô chẵn. Phần giá trị chưa khớp được đặt lệnh lại vào phiên kế tiếp; mã chưa đủ tiền mua một lô được bỏ qua trong kỳ, số tiền được giữ trong kế hoạch và cộng vào kỳ sau.

18. Tôi có được phép rút số tiền thừa trên DSIP hay không?

Có, sau khi hệ thống tự động phân bổ số tiền hàng tháng mà Quý khách nộp vào DSIP, số tiền dư trên DSIP Quý khách hoàn toàn có thể rút ra thông qua nút Rút tiền tại màn hình Quản lý DSIP trên web Mydgo hoặc app VNDIRECT DGO.

19. Khi bán tài sản đã tích lũy trong DSIP, tôi có phải bán hết danh mục không?

Không. Quý khách có thể nhập số tiền muốn rút theo nhu cầu để hệ thống tự tính số lượng tài sản tương ứng cần bán, hoặc chọn Bán toàn bộ nếu muốn thanh lý hết danh mục.

20. Số tiền hiển thị khi bán tài sản đã tích lũy trong DSIP có phải là số tiền cuối cùng tôi nhận được không?

Giá trị hiển thị khi thực hiện bán tài sản đã tích lũy trong DSIP là ước tính chưa bao gồm thuế/phí giao dịch. Giá trị thực tế được xác định theo giá khớp lệnh thị trường cổ phiếu hoặc giá NAV/CCQ tại ngày giao dịch.

21. Khi thực hiện bán tài sản đã tích lũy trong DSIP, có quy định khối lượng bán tối thiểu theo từng mã không?

Có. Khối lượng bán phải lớn hơn hoặc bằng mức tối thiểu theo từng mã, cụ thể như sau:

• Các quỹ mở của CTQLQ IPAM (VNDCF, VNDBF, VNDAF): 1 CCQ

• Các quỹ mở của CTQLQ VCBF (VCBFFIF, VCBFMGF, VCBFBCF, VCBFAIF): 5 CCQ

• Các quỹ mở của CTQLQ Vinacapital (VFF, VDEF, VESAF, VMPF, VEOF): 10 CCQ

• ETF (FUEIP100): 100 CCQ

• Cổ phiếu trong DSIP Giá trị: được bán cả lô chẵn (bội số của 100 cổ phiếu) và lô lẻ (từ 1 đến 99 cổ phiếu).

+ Lô chẵn: lệnh thị trường giới hạn (MTL), khớp theo giá thị trường tại thời điểm đặt lệnh.

+ Lô lẻ: lệnh giới hạn (LO) tại giá sàn của phiên giao dịch, nên giá khớp có thể thấp hơn đáng kể so với giá thị trường.

VNDIRECT khuyến nghị Quý khách bán theo lô chẵn để được khớp theo giá thị trường. Lệnh bán đặt ngoài giờ giao dịch được chờ và đẩy vào phiên giao dịch kế tiếp.

22. Dừng kế hoạch DSIP sẽ ảnh hưởng gì đến lộ trình tích sản của tôi?

Khi dừng kế hoạch, hệ thống sẽ ngừng trích tiền và ngừng thực hiện lệnh mua định kỳ cho kế hoạch đó, làm gián đoạn lộ trình tích sản của Quý khách.

23. Khi dừng kế hoạch DSIP, tôi có bắt buộc phải bán tài sản đã tích lũy không?

Không. Quý khách có hai lựa chọn: giữ nguyên trạng thái tài sản đã tích lũy (không mua mới định kỳ), hoặc bán một phần/toàn bộ tài sản.

24. Sau khi dừng kế hoạch, tôi có thể đăng ký kế hoạch DSIP mới không?

Việc dừng kế hoạch không ảnh hưởng đến quyền đăng ký kế hoạch DSIP mới của Quý khách. Quý khách có thể thiết lập một kế hoạch tích lũy khác bất cứ khi nào có nhu cầu.

Phần 2. DSIP Giá trị (mới ra mắt)

25. DSIP Giá trị là gì?

DSIP Giá trị là sản phẩm trong dòng DSIP giúp Quý khách tích lũy đều đặn cổ phiếu của những doanh nghiệp mình tin tưởng. Quý khách tự chọn từ 1 đến 3 cổ phiếu trong danh sách đủ điều kiện, đặt tỷ trọng, số tiền mỗi kỳ và tần suất; hệ thống đặt lệnh mua theo kế hoạch. Quý khách đứng tên cổ phiếu và nhận cổ tức. 

26. DSIP Giá trị có khảo sát KYC hay danh mục khuyến nghị không?

Không. DSIP Giá trị không có bước khảo sát nhận biết khách hàng (KYC) và không có danh mục khuyến nghị. Quý khách tự chọn mã và tỷ trọng. Danh sách cổ phiếu đủ điều kiện do đội ngũ chuyên gia đầu tư của VNDIRECT chọn lọc cho tích lũy dài hạn và rà soát định kỳ; đây là điều kiện của kế hoạch, không phải khuyến nghị đầu tư.

27. Mục “Cổ phiếu tiêu biểu” trên màn hình là gì?

Là 3 cổ phiếu được nhiều nhà đầu tư lựa chọn, hiển thị kèm các chỉ số P/E, P/B, ROE, EPS và tỷ suất cổ tức. Quý khách có thể bấm “Chọn 3 cổ phiếu này” để chọn nhanh, sau đó vẫn tự điều chỉnh mã và tỷ trọng. Đây là thông tin tham khảo, không phải danh mục khuyến nghị.

28. Lợi nhuận giả định trong phần mô phỏng của DSIP Giá trị lấy từ đâu?

Do Quý khách tự nhập (%/năm), theo đánh giá của mình về triển vọng tăng trưởng của danh mục. Kết quả mô phỏng không phải dự báo, cam kết lợi nhuận hay khuyến nghị đầu tư.

29. Vì sao có mã trong kế hoạch DSIP Giá trị chưa được mua trong kỳ?

Thường do phần tiền phân bổ cho mã đó chưa đủ mua một lô 100 cổ phiếu, mã đang bị hạn chế giao dịch, hoặc lệnh chưa khớp. Ví dụ: kế hoạch 10 triệu đồng mỗi kỳ, một mã tỷ trọng 40% được phân bổ 4 triệu đồng; nếu mã đó giá 45.000 đồng thì một lô cần 4,5 triệu đồng, nên kỳ này chưa mua được và 4 triệu đồng được cộng vào kỳ sau. Quý khách có thể tăng số tiền mỗi kỳ hoặc điều chỉnh tỷ trọng.

30. Cổ tức và quyền mua trong DSIP Giá trị được xử lý thế nào?

Cổ tức tiền mặc định được dùng để mua tiếp theo kế hoạch; Quý khách có thể rút số tiền này trước ngày đầu tư. Cổ tức bằng cổ phiếu, cổ phiếu thưởng và quyền mua được ghi nhận theo từng kế hoạch; Quý khách theo dõi và đăng ký quyền mua tại mục quản lý quyền.

31. Một mã bị loại khỏi danh sách đủ điều kiện thì cổ phiếu tôi đang có ra sao?

Cổ phiếu đã mua vẫn thuộc sở hữu của Quý khách và không bị tự động bán. VNDIRECT thông báo để Quý khách chọn mã thay thế hoặc điều chỉnh kế hoạch.